Ավանդի հաշվիչ օնլայն

Աղյուսակը կազմված է AFM-ում ներկայացված բանկերի արդի առաջարկների հիման վրա։ Վարկանիշը պարբերաբար թարմացվում է։ Նշված բարձր տոկոսով ավանդները հասանելի են ստանդարտ պայմաններով և դասվում են Հայաստանի շուկայում ամենաբարձր տոկոսադրույքներ ունեցող առաջարկների շարքին՝ մոտ 1 տարի ժամկետի դեպքում։

Նման պրոդուկտները հարմար են շուրջ 10 մլն դրամ կամ դրան համարժեք արտարժույթով (ԱՄՆ դոլար և եվրո) գումարների ներդրման համար. սա թույլ է տալիս օգտվել առավելագույն տոկոսադրույքից առանց լրացուցիչ պայմանների։

Հասկանալու համար, թե ինչպես հաշվել ավանդը և դրա իրական եկամուտը, կարևոր է հաշվի առնել ոչ միայն տոկոսադրույքը, այլև տոկոսների հաշվեգրման պայմանները։ Առցանց հաշվիչը թույլ է տալիս արագ գնահատել եկամուտը և համեմատել տարբեր սցենարներ՝ սովորական ներդրումից մինչև համալրվող և կապիտալացվող ավանդներ։

Ավանդային հաշվիչը առցանց գործիք է ավանդի եկամտաբերությունը հաշվարկելու համար։ Այն թույլ է տալիս մի քանի վայրկյանում որոշել վերջնական եկամուտը, փաստացի տոկոսադրույքը և գումարը ժամկետի վերջում՝ հաշվի առնելով բոլոր պայմանները՝ կապիտալացումը, համալրումները և մասնակի նվազեցումները։

AFM-ի օնլայն հաշվիչը հաշվի է առնում Հայաստանի բոլոր բանկերի առաջարկները. մուտքագրեք պարամետրերը և անմիջապես կտեսնեք ձեր պայմաններին համապատասխան իրական ավանդները։ Սա թույլ է տալիս ոչ միայն հաշվարկել տեսական եկամուտը, այլև համեմատել, թե որ բանկում ավանդն ավելի շատ շահույթ կբերի։

Հաշվիչի հնարավորությունները.

• Հաշվարկել ավանդի եկամուտը կապիտալացմամբ և առանց դրա
• Հաշվի առնել կանոնավոր համալրումները և որոշել խնայողությունների վերջնական գումարը
• Պլանավորել մասնակի նվազեցումները և գնահատել դրանց ազդեցությունը եկամտի վրա
• Համեմատել ֆիքսված և լողացող տոկոսադրույքները
• Տեսնել վճարումների մանրամասն ժամանակացույցն ըստ ամիսների

Ավանդի վերջնական եկամուտը որոշվում է մի քանի հիմնական պարամետրերով։ Հասկանալով դրանցից յուրաքանչյուրը կարելի է ընտրել ամենաշահավետ առաջարկը։

Հայաստանի բանկերն առաջարկում են ավանդների և խնայողական հաշիվների տոկոսագումարների հաշվեգրման տարբեր պայմաններ։ Ընտրված տարբերակից է կախված եկամտի չափը և ավանդի վերջնական շահույթը։

Ընտրված սխեմայից է կախված եկամտի չափը և ավանդի վերջնական շահույթը։

Օրինակ՝ Converse Bank-ի «Պրոգրես» ավանդը 365 օրով՝ տարեկան 9.5% տոկոսադրույքով, ապահովում է ֆիքսված եկամուտ՝ առանց համալրման միջոցների ներդրման դեպքում։ Տոկոսները վճարվում են ժամկետի վերջում, ուստի վերջնական շահույթը նախապես հայտնի է։

Ընդ որում, ավանդը թույլ է տալիս մասնակի նվազեցում, սակայն չի նախատեսում վաղաժամկետ լուծում. կարևոր է գումարը պահել ամբողջ ժամկետում՝ եկամտաբերությունը պահպանելու համար։

Իսկ AMIO Bank-ի «Շահավետ» ավանդը՝ 366-ից 550 օր ժամկետով և տարեկան 9.5% տոկոսադրույքով, թույլ է տալիս ստանալ ավելի բարձր վերջնական եկամուտ տոկոսների կապիտալացման հաշվին. հաշվեգրված տոկոսները գումարվում են ավանդի գումարին։

Համալրում և մասնակի նվազեցում նախատեսված չէ, սակայն թույլատրվում է վաղաժամկետ լուծում՝ տոկոսադրույքի վերահաշվարկով։ Տոկոսները վճարվում են ժամկետի վերջում, իսկ հավելվածի միջոցով բացելու դեպքում կարելի է ստանալ բոնուս՝ անվճար Visa կամ Mastercard քարտի տեսքով։

Եթե համեմատենք Converse Bank-ի «Պրոգրես» ավանդի հետ, ապա AMIO Bank-ն ապահովում է ավելի բարձր վերջնական եկամտաբերություն կապիտալացման շնորհիվ, բայց զիջում է ճկունությամբ. Converse-ում հասանելի է մասնակի նվազեցում, մինչդեռ AMIO-ում ավանդն ամբողջությամբ ֆիքսվում է տվյալ ժամկետի համար։

Կապիտալացումը տոկոսների հաշվեգրումն է ոչ միայն ավանդի սկզբնական գումարի, այլև նախորդ ժամանակահատվածների արդեն կուտակված տոկոսների վրա։ Ամեն ամիս ավանդի մայր գումարն ավելանում է, և հաջորդ ժամանակահատվածում եկամուտը հաշվարկվում է ավելի մեծ գումարի վրա։

Կապիտալացմամբ ավանդներն ավելի շահավետ են, քան առանց դրա տարբերակները, հատկապես երկար ժամկետների դեպքում։ Որքան հաճախ է տեղի ունենում կապիտալացումը՝ օրական, ամսական, եռամսյակային, այնքան բարձր է վերջնական եկամուտը։

Առանց կապիտալացման՝ եկամուտ = 92,500 AMD Ամսական կապիտալացմամբ՝ եկամուտ ≈ 96,770 AMD (+4,270 AMD)

Նույնիսկ համեմատաբար ցածր տոկոսադրույքի դեպքում կապիտալացումը լրացուցիչ եկամուտ է ապահովում բարդ տոկոսի հաշվին. տոկոսները հաշվեգրվում են ոչ միայն ավանդի գումարի, այլև արդեն ստացված տոկոսների վրա։

Կարևոր է, որ VTB Bank (Armenia)-ի «Աճող» ավանդի իրական պայմաններում տոկոսները վճարվում են ժամկետի վերջում, իսկ կապիտալացումը հաշվի է առնվում հաշվարկի ներսում. սա ազդում է վերջնական եկամտաբերության վրա։ Կապիտալացմամբ և առանց դրա ավանդները համեմատելու համար օգտագործեք տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը, այն արտացոլում է փաստացի եկամտաբերությունը՝ հաշվի առնելով բարդ տոկոսը։

Հասկանալու համար, թե որքան կվաստակեք ավանդից իրականում, կարևոր է հաշվի առնել ոչ միայն տոկոսադրույքը, այլև տոկոսների հաշվեգրման եղանակը։ Նույնիսկ միևնույն պայմանների դեպքում կապիտալացմամբ ավանդը կարող է զգալիորեն մեծ եկամուտ ապահովել բարդ տոկոսի հաշվին։

Ստորև ներկայացված են հիմնական բանաձևերը և հաշվարկի օրինակը՝ հիմնված Հայաստանի բանկերի իրական պայմանների վրա։

Սցենար՝ գումարը՝ 1,000,000 AMD, ժամկետը՝ 1 տարի

Չնայած ավելի ցածր տոկոսադրույքին, AMIO Bank-ի կապիտալացմամբ ավանդն ապահովում է համադրելի եկամուտ 10% տոկոսադրույքով և առանց կապիտալացման ավանդի հետ։ Կապիտալացումը կարող է փոխհատուցել ավանդների տոկոսադրույքների տարբերությունը, ուստի ավանդ ընտրելիս կարևոր է նայել ոչ միայն տոկոսին, այլև եկամտի հաշվեգրման եղանակին։

Հաշվարկները բերված են որպես օրինակ և հիմնված են տոկոսների հաշվեգրման ստանդարտ մոդելի վրա։ Փաստացի եկամուտը կարող է տարբերվել՝ կախված բանկի պայմաններից.

Հայաստանում գործում է ավանդների պարտադիր ապահովագրության համակարգ։ Այն ապահովում է Հայաստանի Հանրապետության Ավանդների հատուցումը երաշխավորող հիմնադրամը (ԱՀԵՀ)։ Եթե բանկը զրկվում է լիցենզիայից, ավանդատուն ստանում է փոխհատուցում՝ ավանդի սահմանված գումարի շրջանակում։

Ավանդների ապահովագրության հիմնական պայմանները

Ի՞նչը չի ապահովագրվում.

AFM-ում ներկայացված բոլոր բանկերը Հայաստանի ավանդների երաշխավորման համակարգի անդամ են։

Հայաստանում ֆիզիկական անձանց՝ բանկային ավանդներից ստացված եկամուտները հարկվում են եկամտային հարկով։ Հարկը ՀՀ ռեզիդենտների համար 10% է։ Բանկը տոկոսները վճարելիս է պահում հարկը։

Ի՞նչ է կարևոր իմանալ.

AFM-ի օնլայն հաշվիչը ցույց է տալիս եկամուտը նախքան հարկի գանձումը։ Նախապես ճշտեք վերջնական գումարը՝ հաշվի առնելով հարկերը։