Վարկային հաշվիչ օնլայն
Հաշվարկե՛ք վարկի ամսական վճարը և ընդհանուր հավելավճարը, ինչպես նաև մի քանի րոպեում համեմատե՛ք Հայաստանի բոլոր բանկերի վարկավորման իրական պայմանները։
10 000 ֏15 000 000 ֏
Վարկի ժամկետ1 տարի
1 ամիս10 տարի
%
Մուտքագրեք ձեր վարկային պայմանագրում նշված տարեկան տոկոսադրույքը
Հաշվարկի արդյունքներ
Ամսական վճար27 934 ֏
Վարկի գումար300 000 ֏
Ընդամենը տոկոս35 208 ֏
Ընդամենը վճար335 208 ֏
Հաշվիչի արդյունքները նախնական են։ Վճարումների ամբողջական պայմանները կտրամադրվեն բանկի կողմից պայմանագիրը կնքելուց հետո
Գտնել վարկ
Ընտրեք լավագույն պայմանները Հայաստանի առաջատար բանկերից
Հայաստանի բանկերում վարկերի պայմանների միջին տվյալները
Առաջարկների քանակ
60
Նվազագույն տոկոսադրույք
սկսած 8.3%-ից
Առավելագույն գումար
մինչև 50 000 000 AMD
Առավելագույն ժամկետ
Մինչև 10 տարի՝
AFM-ում ներկայացված բանկերը
17
Ձեր պարամետրերին համապատասխան Հայաստանի բանկերի վարկեր
Byblos Bank ArmeniaՈւսանողական վարկ
Փաստացի տոկոսադրույք
5.11% - 8.35%
Գումարը
մինչև 3 200 000֏
Ժամկետը
Մինչև 6 տարի՝
Converse BankՈւսանողական վարկ
Փաստացի տոկոսադրույք
6.16% - 7.28%
Գումարը
մինչև 4 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 7 տարի՝
Converse BankՊետական
Փաստացի տոկոսադրույք
6.16% - 7.28%
Գումարը
մինչև 4 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 10 տարի՝
ArmeconombankՈւսանողական վարկ (Պետական ծրագիր)
Փաստացի տոկոսադրույք
6.17% - 7.23%
Գումարը
մինչև 4 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 10 տարի՝
ArtsakhbankՈւսանողական վարկեր (պետական ծրագիր)
Փաստացի տոկոսադրույք
6.2% - 7.25%
Գումարը
մինչև 4 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 10 տարի՝
ArdshinbankՍպառողական վարկ առանց գրավի
Փաստացի տոկոսադրույք
8.3% - 21.95%
Գումարը
մինչև 15 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 10 տարի՝
UnibankՎարկ ուսանողներին
Փաստացի տոկոսադրույք
9% - 9.4%
Գումարը
մինչև 4 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 10 տարի՝
EvocabankՈւսանողական վարկեր
Փաստացի տոկոսադրույք
9% - 9.45%
Գումարը
մինչև 4 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 10 տարի՝
ArdshinbankՈւսանողական վարկ
Փաստացի տոկոսադրույք
9.37% - 9.43%
Գումարը
մինչև 4 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 5 տարի՝
IDBankՈւսանողական
Փաստացի տոկոսադրույք
9.38%
Գումարը
մինչև 4 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 10 տարի՝
AraratbankՈւսանողական վարկ
Փաստացի տոկոսադրույք
9.38%
Գումարը
մինչև 4 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 10 տարի՝
Fast BankՈւսանողական վարկեր (պետական ծրագիր)
Փաստացի տոկոսադրույք
9.4%
Գումարը
մինչև 4 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 10 տարի՝
ArtsakhbankՈսկյա իրերի գրավով ապահովված վարկեր
Փաստացի տոկոսադրույք
12.71% - 21.9%
Գումարը
մինչև 20 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 5 տարի՝
Converse BankՍպառողական վարկ SNAP
Փաստացի տոկոսադրույք
13.53% - 24%
Գումարը
մինչև 10 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 3 տարի՝
Fast BankԱնգրավ սպառողական վարկ
Փաստացի տոկոսադրույք
13.81% - 23.1%
Գումարը
մինչև 20 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 5 տարի՝
InecobankՈսկյա իրերի գրավով վարկեր
Փաստացի տոկոսադրույք
14.7% - 18.3%
Գումարը
մինչև 12 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 5 տարի՝
AMIO BankՍպառողական վարկ
Փաստացի տոկոսադրույք
14.82% - 23.42%
Գումարը
մինչև 15 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 5 տարի՝
IDBankՊրոֆի
Փաստացի տոկոսադրույք
15.1% - 21.96%
Գումարը
մինչև 10 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 10 տարի՝
VTB Bank (Armenia)Ոսկյա իրերի գրավադրմամբ վարկ
Փաստացի տոկոսադրույք
15.3% - 24%
Գումարը
մինչև 5 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 5 տարի՝
Mellat BankԱրտոնյալ վարկ
Փաստացի տոկոսադրույք
15.4% - 18.7%
Գումարը
մինչև 5 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 4 տարի՝
Byblos Bank ArmeniaԱշխատավարձային վարկ
Փաստացի տոկոսադրույք
15.41% - 15.91%
Գումարը
մինչև 10 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 4 տարի՝
Byblos Bank ArmeniaՕնլայն վարկ
Փաստացի տոկոսադրույք
15.41% - 15.63%
Գումարը
մինչև 10 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 4 տարի՝
IDBankՓաթեթ IDgold
Փաստացի տոկոսադրույք
15.54% - 22.31%
Գումարը
Անհատական պայմաններով
Ժամկետը
Մինչև 5 տարի՝
InecobankOnline վարկ 1 CLICK
Փաստացի տոկոսադրույք
15.8% - 23%
Գումարը
մինչև 18 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 5 տարի՝
AraratbankՈսկու գրավով վարկ
Փաստացի տոկոսադրույք
15.9% - 23.18%
Գումարը
մինչև 10 000 000֏
Ժամկետը
Մինչև 5 տարի՝
Նորություններ վարկերի մասին
Նախքան վարկ ձևակերպելը կարևոր է վարկային հաշվիչով նախապես հասկանալ, թե որքան եք վճարելու ամեն ամիս և որքան կկազմի վերջնական հավելավճարը։ Սա օգնում է խուսափել թաքնված ծախսերից և ընտրել իրապես շահավետ առաջարկ։
Ստորև ներկայացված է պարզ գործողությունների հաջորդականություն, որը կխլի ընդամենը 2-3 րոպե։
Քայլ 1
Մուտքագրե՛ք վարկի պարամետրերը։ Նշե՛ք ցանկալի գումարը, ժամկետը և տոկոսադրույքը։ Եթե չգիտեք դրույքաչափը, նշե՛ք շուկայական միջինը. թարմ տվյալները հասանելի են «Սպառողական վարկեր Հայաստանում» բաժնում։
Քայլ 2
Ընտրե՛ք վճարման տեսակը։ Անուիտետային մարում՝ երբ ամեն ամիս վճարում եք նույն գումարը։ Դիֆերենցված՝ երբ սկզբում վճարն ավելի բարձր է, այնուհետև նվազում է, իսկ վերջնական հավելավճարն արդյունքում ավելի ցածր է լինում։
Քայլ 3
Համեմատե՛ք բանկերի առաջարկները։ Հաշվիչն ավտոմատ կերպով ցույց կտա Ձեր պայմաններին համապատասխանող վարկերը։ Սեղմե՛ք «Մանրամասն»՝ կոնկրետ բանկի պայմաններն ուսումնասիրելու համար։
Արդյունքում միանգամից տեսնում եք ոչ միայն ամսական վճարը, այլև վարկի լրիվ արժեքը և կարող եք ընտրել այն տարբերակը, որտեղ հավելավճարն իրականում նվազագույնն է։
Օնլայն հաշվիչն ավտոմատորեն հաշվարկում է երեք հիմնական ցուցանիշ՝ ամսական վճարը, հավելավճարի գումարը և վարկի լրիվ արժեքը։ Ստորև ներկայացված են հաշվարկների օրինակներ՝ հայկական բանկերում վարկավորման հիմնական պայմանների համար։
Հաշվարկը կրում է կողմնորոշիչ բնույթ։ Վերջնական պայմանները սահմանվում են բանկի կողմից՝ պայմանագրի ձևակերպման ժամանակ։
Ամսական վճարի հաշվարկ
| Գումար | Ժամկետ | Տոկոսադրույք | Վճարման տեսակ | Ամսական վճար |
|---|---|---|---|---|
| 3 000 000 AMD | 3 տարի | 22% (VTB) | Անուիտետային | ~114 000 AMD |
| Դիֆերենցված | 138 000-ից մինչև 84 000 AMD | |||
| 5 000 000 AMD | 5 տարի | 19.3% (Ardshinbank) | Անուիտետային | ~131 000 AMD |
| Դիֆերենցված | 165 000-ից մինչև 85 000 AMD | |||
| 3 000 000 AMD | 2 տարի | 18% (Byblos) | Անուիտետային | ~150 000 AMD |
| Դիֆերենցված | 170 000-ից մինչև 125 000 AMD |
Վարկի ժամկետի հաշվարկ
| Գումար | Տոկոսադրույք | Ամսական վճար | Վարկի ժամկետ |
|---|---|---|---|
| 3 000 000 AMD | 22% | 120 000 AMD | ~3 տարի |
| 7 000 000 AMD | 19.3% | 200 000 AMD | ~5 տարի |
| 4 000 000 AMD | 18% | 180 000 AMD | ~2 տարի 6 ամիս |
Վարկի առավելագույն գումարի հաշվարկ
| Ամսական վճար | Ժամկետ | Տոկոսադրույք | Առավելագույն գումար |
|---|---|---|---|
| 150 000 AMD | 5 տարի | 22% | ~4 800 000 AMD |
| 200 000 AMD | 7 տարի | 19.3% | ~8 500 000 AMD |
| 180 000 AMD | 4 տարի | 18% | ~6 000 000 AMD |
Վարկային հաշվիչն առցանց գործիք է, որը թույլ է տալիս մի քանի վայրկյանում հաշվարկել վարկի հիմնական պարամետրերը՝ ամսական վճարը, հավելավճարի գումարը և վարկի լրիվ արժեքը։ Հաշվարկի համար բավական է նշել երեք պարամետր՝ գումարը, ժամկետը և տոկոսադրույքը։
AFM-ի վարկային հաշվիչն աշխատում է միանգամից Հայաստանի բոլոր բանկերի համար. հաշվարկից հետո դուք կտեսնեք ձեր պայմաններին համապատասխանող իրական առաջարկներ։ Սա թույլ է տալիս ոչ միայն իմանալ տեսական վճարի չափը, այլև համեմատել, թե որ բանկում վարկն ավելի շահավետ կլինի։
Ի՞նչ է կարելի հաշվարկել.
- Ամսական վճարը՝ տվյալ գումարի և տոկոսադրույքի դեպքում
- Վարկի առավելագույն գումարը՝ հայտնի ամսական վճարի դեպքում
- Հավելավճարը տարբեր ժամկետների դեպքում՝ օպտիմալ տարբերակն ընտրելու համար
- Խնայողությունը՝ վարկի վաղաժամկետ մարման դեպքում
- Նոր պայմանները՝ գործող վարկի վերաֆինանսավորման դեպքում
| Պարամետր | Արժեք |
|---|---|
| Նվազագույն տոկոսադրույք | սկսած 9.37%-ից |
| Առավելագույն գումար | մինչև 50 000 000 AMD |
| Առավելագույն ժամկետ | մինչև 10 տարի |
| Առաջարկների քանակ | 31 վարկ |
| AFM-ում ներկայացված բանկերը | 17 բանկ |
Հայաստանի բանկերը կիրառում են վարկի մարման երկու սխեմա՝ անուիտետային և դիֆերենցված։ Ընտրությունն ազդում է ամսական վճարի չափի և վերջնական հավելավճարի վրա. երբեմն տարբերությունը կարող է կազմել մի քանի տասնյակ հազար դրամ։
| Պարամետր | Անուիտետային | Դիֆերենցված |
|---|---|---|
| Վճարումների չափը | Նույնն է ողջ ժամկետի ընթացքում | Նվազում է ամեն ամիս |
| Հավելավճար | Ավելի բարձր է | Ավելի ցածր է |
| Ծանրաբեռնվածությունը սկզբում | Չափավոր, կանխատեսելի | Բարձր՝ առաջին ամիսներին |
| Ում է համապատասխանում | Կայուն եկամուտ ունեցողներին | Նրանց, ում եկամուտը թույլ է տալիս սկզբում վճարել ավելին |
| Պլանավորման պարզությունը | Հեշտ է | Ավելի բարդ է |
Օրինակ՝ 2 000 000 AMD գումար, 3 տարի ժամկետ, 19% տոկոսադրույք.
- Անուիտետային՝ վճարը ~73 200 AMD ամսական, հավելավճարը ~635 200 AMD
- Դիֆերենցված՝ վճարը ~87 200-ից մինչև ~56 500 AMD ամսական, հավելավճարը ~570 000 AMD
Եզրակացություն. դիֆերենցված վճարումն ավելի շահավետ է վերջնական հավելավճարի առումով, սակայն առաջին ամիսներին պահանջում է ավելի մեծ բյուջե։ Անուիտետային մարումն ավելի հարմար է ընտանեկան բյուջեի պլանավորման համար։
Վարկային ծանրաբեռնվածությունը բոլոր վարկերի ամսական վճարների մասնաբաժինն է վարկառուի համախառն եկամտի մեջ։ Հայաստանի Կենտրոնական բանկը խորհուրդ է տալիս, որ այս ցուցանիշը չգերազանցի ամսական եկամտի 50%-ը։ Գործնականում հարմարավետ է համարվում մինչև 30-35% մակարդակը։
Վարկային ծանրաբեռնվածության հաշվարկման բանաձևը
Վարկային ծանրաբեռնվածություն = վարկերի գծով բոլոր ամսական վճարների գումարը / ամսական եկամուտ × 100%
Հաշվարկի օրինակ
- Ամսական եկամուտը՝ 400 000 դրամ
- Վարկի ամսական վճարը՝ 120 000 դրամ
120 000 / 400 000 × 100% = 30%
Սա նշանակում է, որ վարկային ծանրաբեռնվածությունը կազմում է ամսական եկամտի 30%-ը։ Սովորաբար այս մակարդակը համարվում է հարմարավետ, քանի որ վարկը վճարելուց հետո ձեզ մնում են բավարար միջոցներ առօրյա ծախսերի համար։
Ինչպե՞ս նվազեցնել ծանրաբեռնվածությունը.
- Ավելացնել վարկի ժամկետը, և վճարը կնվազի
- Ընտրել ավելի ցածր տոկոսադրույք առաջարկող բանկ՝ համեմատելով առաջարկները AFM-ում
- Կատարել գործող վարկի վերավարկավորում ավելի շահավետ պայմաններով
- Մարել վարկի մի մասը վաղաժամկետ
Տոկոսադրույքը վարկի հիմնական պարամետրն է, որը որոշում է փոխառության արժեքը։ Սակայն տարբեր բանկերի վարկերը համեմատելու համար ավելի կարևոր է մեկ այլ ցուցանիշ՝ տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը։ Այն ներառում է ոչ միայն տոկոսները, այլ նաև պայմանագրով նախատեսված բոլոր միջնորդավճարներն ու պարտադիր վճարները։
Ինչո՞վ են տարբերվում տոկոսադրույքը և տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը.
| Ցուցանիշ | Ի՞նչ է ներառում |
|---|---|
| Տոկոսադրույք | Միայն վճար՝ գումարն օգտագործելու համար |
| Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք (ՏՓՏ) | Տոկոսներ + միջնորդավճարներ + պարտադիր ապահովագրություն |
Պահանջները կախված են բանկից և վարկատեսակից, սակայն հայկական բանկերի մեծամասնությունը ներկայացնում է նմանատիպ պայմաններ։
Հիմնական պահանջներ.
- Հայաստանի Հանրապետության քաղաքացիություն կամ կացության կարգավիճակ
- Տարիքը՝ 18-21-ից մինչև 60-65 տարեկան՝ վարկի մարման պահին
- Եկամտի մշտական աղբյուր
- Գրանցում Հայաստանի տարածքում
- Դրական վարկային պատմություն
Ի՞նչը կարող է բարելավել պայմանները.
- Գրավի առկայությունը (անշարժ գույք, ավտոմեքենա) կարող է նվազեցնել տոկոսադրույքը
- Բանկի աշխատավարձային հաճախորդ լինելը կարող է ապահովել առավել շահավետ պայմաններ
- Երաշխավորի առկայությունը հնարավորություն է տալիս ավելացնել վարկի գումարը
Յուրաքանչյուր բանկի հստակ պահանջները կգտնեք «Սպառողական վարկեր Հայաստանում» բաժնում։
Վարկային հաշվիչն առաջին գործիքն է, որից արժե օգտվել բանկ դիմելուց առաջ։ Այն թույլ է տալիս գնահատել բյուջեի իրական ծանրաբեռնվածությունը և համեմատել, թե ինչպես կփոխվի վճարը տարբեր ժամկետների կամ տոկոսադրույքների դեպքում։ Կարևոր է հիշել՝ հաշվիչի արդյունքը նախնական հաշվարկ է։ Վերջնական պայմանները բանկը սահմանում է անհատապես՝ փաստաթղթերի ստուգումից հետո։
Հեղինակ՝ Սվետլանա Խաչատրյան, AFM-ի պրոդուկտային կլաստերի ղեկավար
Ինչպե՞ս հաշվել վարկի ամսական վճարը
Մուտքագրեք գումարը, ժամկետը և տոկոսադրույքը վերևում գտնվող վարկի հաշվիչում, և արդյունքը կհայտնվի ավտոմատ կերպով։ Անուիտետային վճարման համար կիրառվում է հետևյալ բանաձևը՝ A = P × i / (1 − (1 + i)^(−n)), որտեղ P-ն վարկի գումարն է, i-ն՝ ամսական տոկոսադրույքը, n-ը՝ ամիսների քանակը։ Հաշվիչը կատարում է հաշվարկն ակնթարթորեն՝ առանց ձեռքով հաշվարկների անհրաժեշտության։
Ինչպե՞ս հաշվել վարկի գերավճարը
Հավելավճար = վճարումների ընդհանուր գումար − վարկի գումար։ Վարկային առցանց հաշվիչը ցույց է տալիս հավելավճարն ավտոմատ կերպով՝ պարամետրերը մուտքագրելուց հետո։ Հավելավճարը նվազեցնելու համար կրճատեք ժամկետը կամ ընտրեք վճարման դիֆերենցված տեսակը։
Ի՞նչ է փաստացի տոկոսադրույքը և ինչո՞վ է այն տարբերվում անվանականից
Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը վարկի լրիվ արժեքն է՝ հաշվի առած բոլոր միջնորդավճարները և պայմանագրով նախատեսված պարտադիր վճարները։ Անվանական տոկոսադրույքն արտացոլում է միայն գումարից օգտվելու վճարը։ Վարկերը համեմատելիս առաջնորդվեք տարեկան փաստացի տոկոսադրույքով։
Ինչպե՞ս հաշվել վարկ դիֆերենցված վճարներով
Հաշվիչում ընտրեք «Դիֆերենցված» տեսակը։ Այս սխեմայի դեպքում մայր գումարը բաժանվում է հավասար մասերի, իսկ տոկոսները հաշվարկվում են մնացորդի նկատմամբ. վճարը նվազում է ամեն ամիս։ Դիֆերենցված վարկի դեպքում հավելավճարն ավելի ցածր է, քան անուիտետայինի դեպքում։
Կարո՞ղ եմ նվազեցնել գործող վարկի տոկոսադրույքը
Այո՛, վարկի վերավարկավորման միջոցով։ Դուք ձևակերպում եք նոր վարկ՝ ավելի շահավետ պայմաններով, և դրանով մարում հինը։ Հաշվարկեք օգուտը վերևում գտնվող «Վերաֆինանսավորման հաշվիչ» ռեժիմում։
Հաշվիչի արդյունքը վճարի ճշգրի՞տ գումարն է
Ո՛չ, սա նախնական հաշվարկ է։ Վերջնական պայմանները որոշում է բանկը՝ ձեր վարկային պատմության և փաստաթղթերի վերլուծությունից հետո։ Օգտագործեք հաշվիչը՝ տարբերակները համեմատելու և բյուջեի ծանրաբեռնվածությունը գնահատելու համար։
Հայաստանի ո՞ր բանկերում կարելի է վարկ վերցնել
AFM-ում ներկայացված են Հայաստանի բոլոր լիցենզավորված բանկերի առաջարկները՝ Ամերիաբանկ, ԱԿԲԱ Բանկ, Էվոկաբանկ, Այդի Բանկ, Արարատբանկ, Ինեկոբանկ, Կոնվերս Բանկ, Արդշինբանկ, ՎՏԲ-Հայաստան Բանկ, Յունիբանկ և այլն։ Հաշվարկից հետո հաշվիչը ցույց կտա ձեր պարամետրերին համապատասխանող արդի առաջարկները։